Страхование СМР

Страхование СМР — страхование строительно-монтажных рисков — защищает строительный объект от ущерба на всём протяжении работ: от начала стройки до сдачи заказчику. Для подрядчика это почти всегда требование заказчика по договору подряда, для застройщика — защита денег, вложенных в проект.

Что защищает полис СМР: объекты страхования

В базовое покрытие входит сам объект строительства — при новом строительстве, реконструкции и капитальном ремонте:

• объект целиком — здание, сооружение, объект капитального строительства на любом этапе готовности;
• выполненные строительно-монтажные работы и материалы подрядчика в их составе;
• монтаж и пусконаладка технологического оборудования;
• материалы и оборудование заказчика вне контракта — если включить их стоимость в страховую сумму.

Страховая сумма по объекту обычно равна сметной стоимости строительства.

От чего защищает: страховые риски

Перечень покрываемых событий фиксируется в договоре страхования. Основные риски полиса СМР:

• пожар, взрыв, удар молнии — включая ущерб от средств пожаротушения;
• стихийные бедствия: наводнение, ураган, град, оползень, обвал грунта;
• аварийные события: обрушение конструкций, падение и опрокидывание имущества, столкновение строительной техники;
• авария инженерных сетей — прорыв труб, срабатывание автоматического пожаротушения;
• противоправные действия третьих лиц: кража с проникновением, грабёж, разбой, вандализм;
• ущерб исправным конструкциям от дефектных материалов и ошибок при производстве работ;
• падение летательных аппаратов, терроризм и диверсии — если риск оговорён.

У стихийных бедствий есть оговорки: буря — от 60 км/ч, наводнение — при превышении нормативного уровня воды, землетрясение — при учёте сейсмологии в проекте. Убытки от одной причины, например серия краж, считаются одним страховым случаем. Расходы на предотвращение и уменьшение ущерба возмещаются дополнительно.

Гражданская ответственность при СМР

Если стройка причинила ущерб за пределами площадки — экскаватор задел чужой кабель, кран уронил конструкцию на припаркованную машину, — возмещать его обязан подрядчик. Гражданская ответственность при СМР (ГО) закрывает такие ситуации: полис возмещает вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в связи со строительными работами; факт ответственности подтверждается претензией или судом.

ГО — дополнительная опция, а не часть базового полиса. Изначально ответственность перед третьими лицами полисом СМР не покрывается: опцию подключают отдельно, с собственными лимитами. Без неё ущерб третьим лицам полис не возместит.

Границы покрытия: вред собственным работникам и самому объекту строительства ГО не покрывает — это зоны других продуктов; неустойки за нарушение договора — отдельное страхование. Лимиты настраиваются под контракт: максимальная выплата на один страховой случай, общий лимит на весь срок полиса, отдельные суммы на вред людям и имуществу. Полис для членства в СРО — другой продукт: страхование СРО.

От чего зависит стоимость полиса СМР

Тариф рассчитывается индивидуально — назвать точную стоимость страхования СМР без данных объекта нельзя. На цену влияют:

• тип и сложность объекта — жилой дом, мост, промышленное здание, реконструкция;
• сметная стоимость — она задаёт страховую сумму;
• срок строительства и регион — сейсмичность, паводки, ветровая нагрузка;
• опыт подрядчика и история страховых случаев;
• набор рисков, опций и лимитов — ГО, техника, ПГО;
• франшиза — чем выше, тем дешевле полис.

Условия страховых компаний заметно отличаются — тарифы, перечни рисков, франшизы. Мы считаем полис сразу в нескольких СК и готовим сравнение: это часть бесплатного анализа договора подряда.

Кому подходит страхование СМР

Страховать может любая сторона с интересом в сохранности объекта — кто именно, обычно определяет договор подряда.

• генподрядчику и субподрядчику — когда полис требует договор подряда: допуск к работам, выдача аванса, подписание акта;
• застройщику — чтобы защитить вложения в строительство до сдачи объекта.

Дополнительные опции

ПГО — послепусковые гарантийные обязательства — отдельная опция: в базовый полис СМР она не входит и подключается дополнительно. Если опция включена, в гарантийный период после сдачи объекта полис оплатит устранение дефектов строительных и пусконаладочных работ. ПГО закрывает именно дефекты работ — неустойки за срыв сроков к нему не относятся.

Другие опции, которые тоже подключаются отдельно:

• перерыв в строительстве (DSU) — компенсация потерь от задержки ввода объекта из-за страхового случая, доступна не у всех СК;
• строительная техника, леса, временные здания и склады — со своими страховыми суммами; полис покрывает гибель и повреждение техники, но не поломки от износа;
• существующее имущество на площадке и рядом с ней — например, здания и коммуникации, существовавшие до начала стройки;
• расчистка территории после страхового случая.

Как оформить страхование СМР

1. Пришлите договор подряда или его проект и смету — заявка на сайте или по телефону {{phone}}.
2. Мы бесплатно проанализируем страховой раздел договора: кто обязан страховать, какие лимиты и опции требуются.
3. Рассчитаем стоимость в нескольких страховых компаниях и подготовим сравнение условий.
4. Выберите предложение и получите полис СМР за 1–3 рабочих дня — бумажный или электронный, с формулировками, которые примет заказчик.

Что не покрывает полис СМР

Это стандартные исключения по страхованию СМР — такие же или близкие формулировки используют большинство страховых компаний. Основные группы:

• война, военные действия, конфискация имущества властями;
• ядерный взрыв и радиация;
• умысел страхователя и нарушение строительных норм;
• ошибки проектирования;
• износ, коррозия, гниение;
• сам брак — его переделка не возмещается, покрывается только ущерб, который он причинил исправным конструкциям;
• упущенная выгода, штрафы, неустойки, моральный вред;
• пропажа имущества без признаков кражи с проникновением, грабежа или разбоя;
• топливо, химикаты, документы, чертежи, наличные деньги;
• события вне территории и срока действия договора; простои — только через опцию DSU;
• кибератаки и киберубытки.

Точный перечень в каждой компании свой и фиксируется в договоре страхования — показываем его до подписания, а не после первого убытка.

Почему выбирают МАК Брокер

• мультирасчёт — стоимость в нескольких страховых компаниях со сравнением условий, а не одно предложение;
• бесплатный анализ договора подряда — сверяем требования заказчика с условиями СК;
• полис за 1–3 рабочих дня.

Вопросы и ответы

Смотрите также: страхование зданий, офисов и помещений — для готовых объектов.

Проверьте требования вашего договора подряда

Пришлите договор подряда — бесплатно разберём страховой раздел, подскажем, что обязан застраховать подрядчик и какие лимиты достаточны. Заявка на сайте или по телефону +7 (495) 481-29-31.

Информация на странице не является публичной офертой. Условия зависят от выбранной страховой компании и региона. Полные условия фиксируются в договоре страхования.